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【央视新闻客户端】
本报记者杨洁
汽车市场的竞争态势，在2026年开年似乎被悄然改写。现金直降不再是主角，取而代之的是“0首付”“7年超低息”等超长期金融方案的轮番登场 。
特斯拉 、小米汽车、理想汽车等车企纷纷宣布期限长达7年的车贷产品方案 ，以低门槛 、长周期撬动增量客群 。
更长的还款周期 ，意味着更低的购车门槛。对于首次购车的年轻家庭 、希望提前体验智能电动车的首购人群而言，7年贷款不只是月供的分摊 ，更是拥有权的提前兑现 。而在金融供给端 ，优质的汽车贷款资产正为银行打开零售信贷的新增长空间 。在政策红利释放、消费信心回暖的背景下，汽车金融这条赛道 ，正向银企共赢生态转型。
低息购车贷款周期延长
今年以来 ，小米汽车、理想汽车 、小鹏汽车 、特斯拉等车企均推出了长达7年的低息购车金融方案 。
1月22日，小鹏汽车官方微博发布消息称：“小鹏官方金融服务 ，7年期重磅登场！全系享7年低息分期方案 ，月供低至1355元 。 ”评论区有网友表示，非常给力 ，低息降低购车门槛。
2月2日 ，小米创办人、董事长兼CEO雷军发布的微博显示：“‘小米yu7’2月份新增购车权益：新7年低息，首付9.99万元起，月供低至1931元。 ”
2月10日 ，东风日产官方微博发布消息：“逍客贺小年 ，8年低息长贷减负无压力”“0首付，8年超长期低息 ，日供39元起 ” 。
在《证券日报》记者走访的北京一家东风日产门店里 ，销售人员介绍称，8年超长期金融产品目前已覆盖东风日产天籁·鸿蒙座舱 、逍客荣誉 、奇骏荣誉、探陆 、全新轩逸等车型 。
2月12日 ，记者走进北京市丰台区一家特斯拉门店 ，大堂内坐满了前来咨询或等待试驾的消费者，店内的宣传大屏上闪动着“Model3 ，7年超低息 ”“7年超低息 ，轻松入手特斯拉”等宣传海报。
特斯拉销售人员告诉记者，该款7年低息产品是特斯拉与三家全国性股份制银行合作的 ，客户可自由选择其中一家银行进行贷款 。
“贷款期限拉长后 ，车主的综合素质和车企的运营情况十分重要，毕竟银行也会担心有赖账和坏账风险 。但银行能接受7年超低息贷款，某种程度上代表着银行对特斯拉前景的看好。 ”该特斯拉销售人员介绍 ，目前选择7年低息方案的客户主要分为三种：一是年轻客群 ，刚步入社会积蓄有限，会倾向于长期贷款；二是有房贷或其他经济压力的客户 ，碰上刚需买车 ，也会选择长期贷款；三是想对车辆进行置换的客户 。
车企与银行“各取所需 ”
超长期低息方案密集落地，从车企端看 ，是其在市场份额与转型窗口之间的平衡与选择 。随着新能源汽车市场渗透率越来越高 ，市场竞争已进入白热化阶段。
中国汽车工业协会1月14日发布的数据显示，2025年 ，新能源汽车产销分别为1662.6万辆和1649万辆 ，同比分别增长29%和28.2%，新能源汽车新车销量达到汽车新车总销量的47.9% ，较2024年同期提高7个百分点 。
“超长期贷款是车企的差异化竞争策略 ，通过降低月供门槛刺激购车需求，缓解消费者资金压力 。同时能够锁定客户长期关系，为后续售后服务 、二手车置换等增值业务创造空间。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚对《证券日报》记者表示 ，这种金融方案实质上提高了行业竞争门槛 ，需要车企具备强大的资金成本控制能力和稳健的现金流管理体系，有利于头部车企巩固市场地位 。
为提振消费市场活力 ，政策层面也为银行开展汽车金融业务提供了支持 。2025年3月份 ，国家金融监督管理总局发布《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，优化个人贷款期限政策 ，针对有长期消费需求的客户 ，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延
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